Odmowa udzielenia leasingu może nieprzyjemnie zaskoczyć każdego potencjalnego leasingobiorcę. Jednak jeśli zrozumiesz podstawowe przyczyny takiej decyzji, łatwiej będzie Ci się przygotować do złożenia wniosku, który zwiększy Twoje szanse na przyznanie finansowania. W artykule wymieniamy najważniejsze aspekty wpływają cena decyzję leasingodawcy. Dowiesz się z niego także, jakie czynniki związane z przedmiotem leasingu oraz działalnością firmy mogą wpływać na zwiększenie ryzyka udzielenia leasingu.
Kiedy starasz się o leasing, dla leasingodawcy zawsze najważniejsza będzie Twoja zdolność finansowa. Firmy leasingowe analizują pod tym kątem kilka aspektów działalności swojego potencjalnego klienta, aby określić ryzyko udzielenia finansowania.
Koncentrują się przede wszystkim na:
Jeśli masz niskie przychody, duże zadłużenie albo wykazujesz straty, może to skutkować odmową przyznania leasingu. Jednak wysoki wkład własny lub znalezienie solidnego poręczenia może w takim przypadku ograniczyć ryzyko i pozytywnie wpłynąć na ocenę wniosku przez leasingodawcę.
Niskie przychody i zyski firmy mogą prowadzić do odmowy przyznania leasingu. Dla leasingodawców ważne są regularne i odpowiednio wysokie wpływy finansowe, które umożliwiają pokrycie rat i bieżących kosztów prowadzenia działalności. Jeśli przedsiębiorstwo nie spełnia pod tym kątem kryteriów określonych przez podmiot udzielający finansowania, jej szanse na otrzymanie leasingu maleją. Warto przy tym dodać, że firmy z dłuższym stażem mają większe szanse na pozytywną ocenę ze względu na większą stabilność finansową.
Aby poprawić swoją sytuację finansową, przedsiębiorstwa mogą przedstawić we wniosku leasingowym:
Dla firm z mniejszymi przychodami najlepszym rozwiązaniem jest leasing z uproszczoną procedurą wnioskowania lub zwiększenie wkładu własnego. Obie te opcje ułatwiają uzyskanie akceptacji leasingodawcy.
Leasingodawcy dokładnie przyglądają się regularności finansowych przepływów, by upewnić się, że klient jest w stanie terminowo spłacać raty. Kiedy wpływy są nieregularne lub trudne do przewidzenia, pojawia się ryzyko opóźnień, a to często prowadzi do odmowy udzielenia leasingu.
Płynność finansowa oznacza zdolność firmy do bieżącej regulacji zobowiązań. Leasingodawcy chcą mieć pewność, że przedsiębiorstwo ma środki na pokrycie zarówno codziennych kosztów własnych, jak i rat leasingowych. Brak tej płynności oznacza zwiększone ryzyko dla podmiotu udzielającego finansowania.
Dlatego często w takich sytuacjach wymaga się wyższego wkładu własnego jako zabezpieczenia. Może paść także propozycja pozyskania poręczenia, które zwiększa wiarygodność przyszłego leasingobiorcy.
Oprócz tego w takich przypadkach szansę na uzyskanie leasingu można zwiększyć poprzez:
Niska rentowność albo odnotowana strata mogą znacząco utrudnić firmie uzyskanie leasingu. Leasingodawcy chcą być pewni, że leasingobiorcy będą w stanie terminowo spłacać raty, więc dokładnie badają wyniki finansowe swoich klientów. Ujemne kapitały własne czy odnotowane straty mogą wzbudzać obawy o stabilność finansową przedsiębiorstwa.
Jednak jednorazowe zdarzenie tego typu nie musi przekreślać szans na otrzymanie finansowania. Jeśli firma wyjaśni powody straty i przedstawi plan poprawy rentowności, może wzbudzić większe zaufanie u leasingodawcy. Będąc w takiej sytuacji, warto skrupulatnie przygotować budżet z perspektywą przyszłych dochodów oraz strategię rozwoju.
Wysoki wskaźnik zadłużenia wnioskującego o leasing, określany jako DTI (czyli Debt to Income), to poważne ostrzeżenie dla firm leasingowych. Kiedy znaczną część dochodów firmy pochłaniają spłaty istniejących zobowiązań, może to utrudniać regularne opłacanie przyszłych rat leasingu. DTI pokazuje, jaką część przychodów przedsiębiorca musi przeznaczyć na obsługę długów. Jeśli ten wskaźnik jest bardzo wysoki, leasingodawcy mogą uznać współpracę za zbyt ryzykowną.
Możesz obniżyć DTI, redukując zadłużenie poprzez natychmiastową spłatę części zobowiązań, w tym przede wszystkim kredytów bankowych. Warto także przeanalizować dostępne limity kredytowe, które mogą negatywnie wpływać na ocenę zdolności finansowej leasingobiorcy. Ich ograniczenie również jest godne polecenia.
Alternatywnie, zwiększenie wkładu własnego przy ubieganiu się o leasing zmniejsza kwotę finansowania i także daje większą szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku o leasing. Znalezienie poręczyciela, który zagwarantuje terminowość spłat, również jest godnym polecenia rozwiązaniem w takich przypadkach.
Niski scoring w BIK lub wpisy w KRD czy BIG mogą mieć znaczący wpływ na decyzję o odmowie udzielenia leasingu. Gdy starasz się oto finansowanie, leasingodawca z dużym prawdopodobieństwem skrupulatnie sprawdzi powyższe bazy danych, szukając informacji o Twoich zadłużeniach czy niespłaconych zobowiązaniach. Opóźnienia w spłacie kredytów lub inne długi firmy zmniejszą jej wiarygodność. Podobny efekt będzie mieć częste składanie wniosków o leasing z decyzją odmowną – pamiętaj, że każda taka próba jest widoczna w bazach danych. Duża ich ilość może sugerować desperackie starania o uzyskanie finansowania, wskazując na potencjalne kłopoty finansowe.
Uregulowanie zaległych długów może podnieść Twój scoring kredytowy w bazie BIK. Alternatywnie, możesz spróbować uzyskać leasing w procedurze uproszczonej lub poszukać poręczyciela, aby zwiększyć szanse na akceptację. Usługi leasingowe bez weryfikacji w standardowych bazach mogą być rozwiązaniem, choć są zwykle droższe.
Warto również zwrócić uwagę na powiązania osobowe i kapitałowe. Jeśli twoja firma jest powiązana biznesowo z podmiotami mającymi negatywne wpisy, może to wpłynąć na ocenę wniosku o leasing.
Staranie się o leasing może być wyzwaniem, jeśli Twoja firma jest młoda, ma problemy z terminowymi płatnościami zobowiązań lub nie posiada dobrej historii finansowej. Zaległości względem ZUS czy Urzędu Skarbowego to aspekty, które zwiększają ryzyko w oczach leasingodawców. Krótki czas istnienia firmy i brak historii finansowej także ograniczają szansę na pozytywną ocenę wniosku o leasing. W takich sytuacjach często wymagany jest wyższy wkład własny lub posiadanie stabilnych kontraktów.
Zaległości wobec ZUS-u czy Urzędu Skarbowego potrafią skutecznie utrudnić uzyskanie leasingu. Firmy leasingowe dokładnie sprawdzają, czy przedsiębiorstwo regularnie płaci swoje zobowiązania wobec tych instytucji. Każda zwłoka w płatności sugeruje możliwe problemy finansowe i dla leasingodawcy oznacza większe ryzyko.
Przed złożeniem wniosku o leasing warto więc spłacić te zaległości i przygotować dokumenty potwierdzające brak zadłużenia w ZUS i US. Możesz też zawrzeć plan spłat z tymi instytucjami i przedłożyć porozumienie jako dowód, że sytuacja finansowa jest pod kontrolą. Takie dokumenty mogą pomóc poprawić ocenę wniosku, pokazując leasingodawcy, że firma dąży do stabilizacji finansowej.
Relatywnie krótki okres prowadzenia działalności gospodarczej może być przeszkodą przy staraniach o leasing. Firmy leasingowe zwracają uwagę na stabilność i wiarygodność biznesu. Nowe przedsiębiorstwa często nie mają jeszcze wystarczającej historii finansowej, a to zwiększa ryzyko udzielenia finansowania.
Najczęściej leasingodawcy oczekują, że firma działa na rynku od przynajmniej kilku miesięcy. Czasem jednak wymagane są długie lata działalności – zwłaszcza jeśli leasing dotyczy dużej kwoty trwałych, które trudno sprzedać na rynku. Jeżeli więc dopiero startujesz w biznesie, skrupulatnie udokumentuj, jaki masz potencjał do rozwoju i jakie jest Twoje doświadczenie w branży. Musisz liczyć się jednak z koniecznością akceptacji wyższego wkładu własnego. Pamiętaj także, że niektórzy leasingodawcy specjalizują się w udzielaniu finansowania młodym przedsiębiorcom, w tym nawet start-upom – warto korzystać z ich ofert.
Ryzyko związane z przedmiotem leasingu jest ważnym czynnikiem, który analizują leasingodawcy. Pod uwagę bierze się nie tylko wiek, stan techniczny i wartość rynkową wskazanego środka trwałego. Często weryfikuje się także jego popularność. Przykładem jest tutaj finansowanie specjalistycznej maszyny przemysłowej, szczególnie wykonanej na indywidualne zamówienie.
Jej sprzedaż będzie bardzo trudna, a ponieważ stanowi zabezpieczenie leasingu, przy np. złej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa może to być powód odmowy leasingu. Wybieraj więc środki trwałe, które łatwo zbyć i upewnij się, że ich dostawcy są wiarygodni. W przypadku nietypowych przedmiotów podejmij próbę współpracy z leasingodawcami, którzy specjalizują się w związanej z nimi branży.
Za przykład weźmy tutaj samochody, które mają wiele lat i przejechanych kilometrów lub są w złym stanie technicznym. Mogą być źle postrzegane przez leasingodawców, a to zwiększa ryzyko odmowy udzielenia leasingu. Taki pojazd to większe prawdopodobieństwo awarii i wyższe koszty napraw. Firmy udzielające tego finansowania zwykle preferują nowe lub względnie młode pojazdy, gdyż gwarantują one mniejsze ryzyko problemów technicznych i wyższą wartość rynkową. Do tego takie auta ciężej sprzedać na rynku wtórnym, a to także jest istotne dla leasingodawcy.
Jeśli z różnych powodów zależy Ci na wzięciu w leasing używanego samochodu lub innego środka trwałego, aby zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania, powinieneś:
Nietypowa specyfikacja i niska wartość przedmiotu często skutkują odmową udzielenia leasingu. Firmy leasingowe unikają finansowania sprzętu, który trudno sprzedać na rynku wtórnym lub sensownie wycenić. Na przykład specjalistyczne maszyny przemysłowe, rzadko spotykane na rynku czy nietypowe, uważa się za ryzykowne z punktu widzenia inwestowania w nie. Dla leasingodawcy ważne jest, żeby mógł łatwo odzyskać wartość przedmiotu leasingu w sytuacji, gdy klient okaże się nierzetelny.
W takich przypadkach konieczne jest znalezienie podmiotów udzielających leasingu specjalizujących się w branży powiązanej z potrzebnym środkiem trwałym. Warto także rozważyć zwiększenie wkładu własnego oraz znalezienie poręczyciela.
Błędy we wniosku o leasing także mogą skutkować odmowną decyzją w sprawie przyznania finansowania. Brak ważnych dokumentów, nieprawidłowości w wycenie środka trwałego czy niekompletna związana z nim dokumentacja to najczęstsze przyczyny. Firmy leasingowe szczegółowo sprawdzają każdy wniosek, więc nawet drobne nieścisłości mogą wydłużyć proces jego oceny, a w skrajnych przypadkach doprowadzić do odrzucenia.
Aby zwiększyć szanse na przyznanie leasingu, należy więc starannie przygotować dokumentację, dokładnie określić wartość przedmiotu i realistycznie podejść do warunków umowy – biorąc pod uwagę sytuację finansową swojej firmy. Bardzo ważne jest to, aby wcześniej skontaktować się z leasingodawcą i dowiedzieć się, jakich konkretnie dokumentów oczekuje.
Poprawienie swoich szans na uzyskanie leasingu po wcześniejszej odmowie będzie wymagać pewnych strategicznych działań.
W tym celu możesz m.in.:
Do tego pomyśl o wyborze możliwie najbezpieczniejszego przedmiotu leasingu. Unikaj środków trwałych z niepewnych źródeł, moc nowy eksploatowanych, starych lub takich, których wartość rynkową trudno ocenić. Jeśli sytuacja finansowa Twojej firmy nie jest zbyt dobra, a potrzebujesz np. nietypowej maszyny przemysłowej, postaraj się o odpowiednie zabezpieczenie leasingu i zwiększenie swojej wiarygodności, zanim złożysz wniosek.
Jeśli chcesz precyzyjnie skalkulować koszty i przekonać leasingodawcę, że Twój biznes udźwignie nowe zobowiązanie, warto sprawdzić, jak odpowiednio zarządzać budżetem kołowym. Przeczytaj nasz artykuł: Leasing operacyjny czy zakup samochodu za gotówkę – co bardziej się opłaca?, aby poznać twarde argumenty ekonomiczne.
Nie lekceważ też kwestii związanej z wyborem leasingodawcy – poszukaj firmy, która elastyczniej podchodzi do oceny wniosków i stosuje proste procedury. Jeśli potrzebujesz finansowania dla samochodu, skorzystaj z oferty Business Lease. Oferujemy korzystny finansowo, bezpieczny i realizowanych na przejrzystych warunkach operacyjny leasing dla firm. To długoterminowy wynajem pojazdu, który przyniesie Ci wiele korzyści podatkowych i pozwoli zoptymalizować budżet przedsiębiorstwa. Skontaktuj się z nami, aby zapoznać się ze szczegółami oferty!
MASZ WIĘCEJ PYTAŃ?
Skontaktuj się z nami.
%20(1).jpg)
.png)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
