Rozpoczęcie działalności gospodarczej wiąże się z koniecznością podejmowania licznych decyzji finansowych, które mają istotny wpływ na przyszłość przedsiębiorstwa. Jednym ze sposobów na uniknięcie dużych początkowych wydatków jest leasing operacyjny. Ta forma finansowania pozwala nowym firmom na korzystanie m.in. z pojazdów i sprzętu bez konieczności zakupu na własność. Jednak wybierając taką ofertę leasingową, musisz dobrze zrozumieć różnice w dostępnych opcjach i ich potencjalny wpływ na Twoją działalność. Dlatego w artykule podpowiadamy, jak skutecznie porównywać oferty leasingu operacyjnego, aby wybrać możliwie najlepsze finansowanie.
Dla nowych firm leasing operacyjny to świetny sposób na zdobycie środków trwałych niezbędnych do prowadzenia działalności bez wydawania dużych sum pieniędzy na początku. Jednak leasingodawcy często mają wyższe wymagania wobec „świeżo upieczonych” przedsiębiorców. Zwykle trzeba liczyć się z dość wysokim czynszem inicjalnym – średnio od 10 do nawet 40% wartości przedmiotu umowy. Często należy także spełnić dodatkowe wymagania związane z zabezpieczeniem finansowania.
Jednak warunki podpisania umowy nie zawsze muszą być zaporowe. Na rynku działają leasingodawcy, którzy w dużej mierze skupiają się na udzielaniu leasingu operacyjnego młodym firmom, w tym nawet startupom. Nierzadko oferują oni uproszczone procedury wnioskowania i wiele dodatkowych, atrakcyjnych usług powiązanych z umową na finansowanie.
W finansowaniu tym dla nowych firm ważne są zarówno różne ograniczenia, jak i wymagania dotyczące ubezpieczenia oraz serwisowania pojazdów. Na przykład leasing samochodu dla nowych firm zwykle wiąże się z rocznym limitem kilometrów, którego przekroczenie generuje dodatkowe koszty dla leasingobiorcy. Jego wysokość ustala się na etapie negocjacji z leasingodawcą i dopasowuje do potrzeb przedsiębiorcy.
Kolejnym aspektem, z którym muszą liczyć się przedsiębiorcy, jest obowiązkowe zabezpieczenie leasingowanego środka trwałego przez ubezpieczenie. Może to być kompletny pakiet ubezpieczeniowy zaproponowany przez leasingodawcę lub wykupiony na własną rękę – pod warunkiem że podmiot udzielający finansowania wyrazi na to zgodę.
Również pakiet serwisowy dla samochodu lub innego leasingowanego środka trwałego jest częścią umowy i związaną z nim opłatę dolicza się do miesięcznej raty leasingu. Pozwala utrzymać pojazdy w dobrym stanie i uniknąć niespodziewanych wydatków na naprawy. Dzięki temu zarządzanie flotą jest łatwiejsze, a ryzyko finansowe mniejsze.
Dla nowo powstałych firm, które chcą ubiegać się o leasing operacyjny, ważne jest, by zrozumieć, jakie procedury i zgody są konieczne, aby podpisać umowę leasingową. Całe szczęście nierzadko są one uproszczone, a to oznacza mniej formalności i możliwość relatywnie szybkiego uzyskania finansowania.
Często firmy leasingowe wymagają przedstawienia tylko kilku podstawowych dokumentów, takich jak:
• dowód osobisty,
• potwierdzenie wpisu do CEIDG,
• numery NIP i REGON,
• deklaracje podatkowe.
W przypadku ofert leasingu z pełnym procesem wnioskowania trzeba liczyć się z koniecznością załatwienia dużo większej liczby formalności. Warto więc zwrócić na to uwagę, szukając najlepszej opcji tego finansowania dla swojej firmy.
Kiedy myślisz o leasingu operacyjnym dla swojej nowej firmy, powinieneś zwrócić uwagę na kilka istotnych rzeczy.
Przeanalizuj każdą ofertę pod kątem wymagań leasingodawcy w zakresie:
• oczekiwanego wkładu własnego oraz zabezpieczeń finansowania,
• stażu firmy oraz wymaganych dokumentów,
• czasu trwania leasingu oraz wysokości pierwszej wpłaty i wykupu,
• ceny i opcji konfiguracji środka trwałego branego w leasing,
• elastyczności umowy – zakresu możliwości dopasowania jej do potrzeb.
Niektórzy leasingodawcy proponują nowym firmom wzięcie leasingu operacyjnego nawet bez wkładu własnego. To dobre rozwiązanie przy posiadaniu bardzo ograniczonego kapitału. Jednak w takich sytuacjach praktycznie zawsze wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie umowy. Może być nim np. poręczenie majątkowe, weksel lub kaucja gwarancyjna.
Mając nową firmę i starając się o leasing operacyjny, powinieneś zwrócić uwagę na dwie istotne kwestie – jak długo prowadzisz już działalność oraz jakie dokumenty będą potrzebne przy wnioskowaniu o finansowanie.
Wielu leasingodawców oczekuje, że leasingobiorca działa aktywnie na rynku od przynajmniej pół roku. Czasem jest to nawet 12 miesięcy lub więcej. Jednak można znaleźć także oferty finansowania, które udzielane jest już od pierwszego dnia działalności – dedykowane startupom.
W kwestii dokumentów, oprócz wymieniowych wcześniej, trzeba liczyć się z koniecznością udokumentowania swojej sytuacji finansowej. Leasingodawca może wymagać przedstawienia np. wyciągów z firmowego konta bankowego czy podpisanych kontraktów. Nierzadko należy przedstawić również dobry biznesplan. Pamiętaj, że skrupulatnie przygotowane dokumenty zwiększają szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku leasingowego!
W leasingu operacyjnym dla nowych firm ważne jest, aby dobrze dobrać do potrzeb okres finansowania oraz wysokość wpłaty początkowej i kwoty wykupu. Im dłuższa umowa, tym oczywiście niższe miesięczne raty leasingowe. Jednak skutkuje to wzrostem łącznych kosztów finansowania. Dlatego firmy często decydują się na krótszy czas, zwłaszcza jeśli dopiero ruszyły z działalnością.
Dla nowych przedsiębiorstw wkład własny do leasingu wynosi zwykle od 10 do 40% wartości środka trwałego. Jest tak wysoki, gdyż zmniejsza ryzyko podpisania umowy dla leasingodawcy. Pamiętaj przy tym, że im większy wkład własny, tym niższe miesięczne raty leasingowe, a do tego rosną szanse na atrakcyjniejsze warunki umowy.
Z kolei kwota wykupu to cena, jaką zapłacisz za przedmiot na koniec umowy leasingowej, ale tylko pod warunkiem, że zdecydujesz się przejąć go na własność. W leasingu operacyjnym po spłacie ostatniej raty można go także po prostu zwrócić leasingodawcy. Jeśli jednak zdecydujesz się na wykup, będziesz musiał liczyć się z zapłatą określonego procentu wartości środka trwałego. Ustala się go przed podpisaniem umowy i im jest on wyższy, tym niższa rata leasingu.
Cena przedmiotu leasingu jest ważnym elementem finansowania, bo wpływa bezpośrednio na całkowity koszt i wysokość rat leasingowych. W leasingu operacyjnym możesz dopasować wyposażenie samochodu lub różnych maszyn do potrzeb swojej firmy.
Możesz na przykład wybrać tańszą, podstawową wersję sprzętu lub zainwestować w dodatkowe elementy wyposażenia, które zwiększają jego funkcjonalność. To bardzo istotne, jeśli środek trwały ma być idealnie dopasowany do potrzeb przedsiębiorstwa, ale jednocześnie na tyle tani, aby koszty jego leasingowania nie obciążały nadmiernie budżetu firmy.
Zwróć uwagę także na wiek finansowanego środka trwałego. Na przykład leasing nowych samochodów teoretycznie może być dość drogi, ale w praktyce zwykle opłaca się najbardziej. Pozwala korzystać z komfortowego auta wyposażonego w nowoczesne technologie. Do tego pojazd jest pewniejszy, a i ma gwarancję producenta, co ogranicza ryzyko wystąpienia niespodziewanych kosztów serwisu w trakcie trwania umowy leasingowej. Można oczywiście także leasingować samochody używane. Jednak choć są one tańsze, tak ryzyko ich finansowania jest większe dla leasingobiorcy. Do tego leasingodawcy zwykle wprowadzają ograniczenia związane z maksymalnym wiekiem leasingowanego pojazdu bądź maszyny z rynku wtórnego.
Umowa leasingowa powinna być elastyczna m.in. pod kątem tego, aby dało się ją dopasowywać do zmieniających się potrzeb nowej firmy. Na przykład możliwość regulowania wysokości rat leasingu jest w tym przypadku ogromną zaletą. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorstw działających sezonowo, które mogą korzystać z opcji dopasowania harmonogramu spłat. Oczywiście to tylko przykład – przed wzięciem leasingu operacyjnego koniecznie upewnij się, czy umowa pozwala na elastyczne zmiany wielu aspektów jej warunków.
Zwróć także uwagę na dodatkowe usługi dostępne w ramach umowy leasingu – np. pakiet serwisowy, wsparcie dedykowanego opiekuna czy karty paliwowe. Niskie opłaty za aneksy czy cesje również są istotne dla nowych firm.
Gdy myślisz o leasingu operacyjnym dla nowej firmy, powinieneś bardzo dokładne zweryfikować całkowity koszt finansowania. Zwróć uwagę nie tylko na wpłatę początkową, miesięczną ratę leasingową oraz kwotę wykupu na koniec umowy.
Wnikliwie przeanalizuj także wszelkie opłaty dodatkowe, w tym:
• cykliczne,
• związane z karami umownymi,
• za cesję i inne zmiany w umowie leasingu.
Zweryfikuj także RRSO, upewniając się, że jest ono realne – porównywalne – i daje jasny pogląd na to, ile faktycznie będzie Cię kosztować leasing operacyjny na zakończenie umowy.
Pamiętaj, że kosztem tego finansowania jest nie tylko comiesięczna rata leasingowa. Zwróć przy tym uwagę, że może być ona stała lub zmienna – zależnie od warunków wybranej przez Ciebie oferty. Jednak dodać do tego należy również czynsz inicjalny, który w przypadku nowych firm może być dość wysoki. Jeśli planujesz wykupić środek trwały na koniec umowy, do łącznych kosztów finansowania musisz także dodać kwotę takiej transakcji.
W leasingu operacyjnym dla nowych firm, oprócz wpłaty początkowej i standardowych rat, mogą pojawić się też opłaty cykliczne, które mają istotny wpływ na całkowity koszt finansowania.
Dla przykładu, w przypadku leasingowania auta, do takich opłat zalicza się m.in. wydatki związane z:
• pakietem polis OC, AC, Assistance i ewentualnie NNW,
• kosztami serwisowania,
• obsługą umowy – np. obsługa mandatu z fotoradaru.
Do tego pamiętaj, że oferta leasingu może obejmować ukryte koszty w formie różnych prowizji lub opłat manipulacyjnych. Aby je poznać, wnikliwie przeanalizuj OWU przed podpisaniem umowy z leasingodawcą. Znajdziesz w nim tabelę opłat i prowizji, która przedstawia wszystkie dodatkowe koszty, jakie mogą wiązać się z finansowaniem. Z pewnością znajdziesz w niej również wysokości tzw. kar umownych. Nakłada się je, gdy leasingobiorca narusza warunki umowy – na przykład nie wywiązuje się terminowo z płatności rat lub podejmuje decyzję o wcześniejszym zakończeniu leasingu. Do tego dodatkowe koszty mogą wynikać także z niewłaściwego użytkowania sprzętu lub opóźnień w płatnościach.
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, w leasingu operacyjnym niestety nie zawsze jest najlepszym narzędziem do porównywania ofert. Są pewne oznaki, które mogą wskazywać, że jej wartość w konkretnym przypadku jest nieporównywalna, czyli niemiarodajna.
Może być to spowodowane nieuwzględnieniem przy obliczaniu RRSO np.:
• kosztów ubezpieczenia środka trwałego,
• prowizji leasingodawcy i opłat manipulacyjnych,
• wydatków związanych z wykupem,
• wszelkich ukrytych kosztów związanych np. z obsługą umowy.
Kiedy porównujesz leasingi operacyjne i pod kątem kosztów widzisz duże różnice w ofertach, które na pierwszy rzut oka wydają się podobne, może być to sygnał, że w tańszych podane RRSO nie oddaje rzeczywistych wydatków. Dlatego, analizując oferty, traktuj ten wskaźnik wyłącznie jako wskazówkę. Zawsze staraj się we własnym zakresie dokładnie obliczyć całkowity koszt konkretnego finansowania. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na znalezienie naprawdę atrakcyjnej oferty.
Jeśli przesuwasz terminy płatności lub zmieniasz strukturę rat, mogą pojawić się dodatkowe opłaty w leasingu. Ich wysokość zależy od polityki leasingodawcy i niestety czasem może być znacząca. Również przeniesienie umowy leasingu na inną firmę wiąże się z pewnymi formalnościami i kosztami manipulacyjnymi. Jeśli bierzesz pod uwagę wcześniejsze zakończenie umowy leasingu, również przygotuj się na dodatkowe wydatki, a konkretniej kary umowne. Mogą być wysokie, zwłaszcza na początku umowy, gdyż w dużej mierze uzależnione są od momentu, w którym zostanie podjęta decyzja o rezygnacji.
Dlatego zawsze należy wnikliwie przeanalizować OWU leasingu, w tym przede wszystkim tabelę opłat i prowizji. Znajomość potencjalnych kosztów dodatkowych jest bowiem podstawą do tego, aby nie tylko ułatwić sobie planowanie budżetu firmy, ale także upewnić się, że dana oferta finansowania środka trwałego faktycznie jest atrakcyjna.
Porównując oferty dla nowych firm, warto korzystać z kalkulatorów leasingowych online. Dzięki nim szybko obliczysz raty, kwotę wykupu oraz całkowity koszt leasingu, mogąc łatwo zestawić ze sobą propozycje wielu leasingodawców. Możesz przy tym zmieniać takie parametry jak czas finansowania czy wysokość wkładu własnego. Pamiętaj, by zwracać uwagę nie tylko na wysokość rat i wykupu, ale także na całkowity koszt leasingu, w tym dodatkowe opłaty, warunki ubezpieczenia itp.
Warto także skonsultować się z profesjonalnym doradcą leasingowym. Pomoże nie tylko w znalezieniu atrakcyjnych ofert, ale zajmie się także negocjacją warunków z leasingodawcą. Zadba o to, aby precyzyjnie dopasować je do potrzeb Twojej firmy.
Przy tym zawsze pamiętaj, aby stawiać wyłącznie na oferty od sprawdzonych, cenionych na rynku leasingodawców. Jeśli szukasz atrakcyjnego rozwiązania dla finansowania samochodu do firmy, zapoznaj się z propozycją Business Lease. Oferujemy leasing operacyjny samochodów – wynajem długoterminowy na preferencyjnych warunkach i z bogatym pakietem usług dodatkowych. Nawiąż współpracę z nami, aby móc tanio korzystać z auta i zyskać nowe możliwości rozwoju swojej działalności!
MASZ WIĘCEJ PYTAŃ?
Skontaktuj się z nami.
%20(1).jpg)
.png)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
